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Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Un crédit consommation est accordé par un établissement financier (banque ou organisme spécialisé) à un particulier, directement ou par le biais d’un marchand. D’un montant maximum de 75 000 €, ce financement permet de couvrir tous types de dépenses privées

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Crédit à la consommation

Un crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier par une banque ou un organisme spécialisé, que ce soit en direct ou par l’intermédiaire d’un tiers (magasin, site marchand, comparateur en ligne, etc.).

Le montant d’un crédit consommation est compris entre 200 et 75 000 € et ne peut servir que pour des dépenses privées, c’est-à-dire non liées à votre activité professionnelle, non destinées à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier.

Quelles différences entre un crédit affecté et un crédit sans justificatif ?

Il existe deux grands types de crédits à la consommation :

Tout d’abord le crédit affecté. Accordé pour financer une dépense ou une prestation déterminée (achat d’une voiture, financement d’un mariage ou d’un voyage, achat d’une télévision, etc.), il est réservé exclusivement à celle-ci.

L’autre grande catégorie de crédit à la consommation est le crédit sans justificatif, ou crédit non affecté. Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit dont vous n’avez pas à justifier l’utilisation auprès de l’établissement prêteur et peut à ce titre être utilisé comme bon vous semble.

Les prêts personnels et les crédits renouvelables, sont des crédits sans justificatif par exemple.Notez que les crédits sans justificatif sont souvent plafonnés à 21 000 € et que leur durée de remboursement n’excède pas 7 ans.

Crédit à la consommation : comment ça marche ?

Facile à obtenir, le crédit à la consommation est soumis à un certain nombre de règles visant à protéger le consommateur et définies par le Code de la consommation.

Ainsi, chaque offre de crédit conso doit offrir à l’emprunteur potentiel toutes les informations lui permettant de souscrire son crédit de façon éclairée :

  • La nature du crédit ;
  • Sa durée ;
  • Son taux effectif annuel (TAEG) frais inclus en gros caractères ;
  • Son coût total, exemple précis et chiffré inclus ;
  • Le nombre d’échéances et le montant de chacune d’entre elles.

La mention bien connue « un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » est également obligatoire et doit à ce titre figurer sur tout support publicitaire ou de communication pour un crédit à la consommation.

Qui peut souscrire un crédit à la consommation ?

Pour avoir le droit de souscrire un crédit consommation, vous devez :

  • Avoir 18 ans révolus ;
  • Résider en France métropolitaine ;
  • Percevoir des revenus stables ;
  • Ne pas être en situation de surendettement, c’est-à-dire inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France.

L’accès au crédit à la consommation dépend également d’un certain nombre de critères mariant à la fois votre situation professionnelle, personnelle et financière.

Ces prérequis posent un certain nombre de questions sur l’accès au crédit des étudiants ou plus généralement des personnes qui, pour une raison ou une autre, ne bénéficient pas d’un bulletin de salaire.

De nombreuses banques et établissements de crédit proposent des prêts étudiants, que ce soit pour financer leurs études ou leur logement étudiant. Seules conditions :

  • Pouvoir justifier de leur statut d’étudiant grâce à un certificat de scolarité ;
  • Bénéficier d’une caution des parents s’engageant à rembourser le crédit si l’étudiant n’est plus en mesure de le faire.

Les demandeurs d’emploi ou les personnes qui touchent une allocations peuvent souscrire un crédit en ligne sans bulletin de salaire auprès de certains organismes proposant des offres adaptées, souvent des crédits renouvelables. Attention cependant aux taux d’intérêts, lesquels peuvent souvent être très élevés compte tenu du risque.

Comment bien choisir son crédit à la consommation ?

Grâce à l’obligation de publicité du crédit et d’information préalable, vous avez toutes les cartes en main pour bien choisir votre crédit à la consommation. A condition tout d’abord de bien définir vos besoins.

Vous souhaitez financer l’achat d’une voiture ou d’un deux-roues ?

Pour choisir le meilleur crédit auto ou le meilleur crédit moto, vous devez tout d’abord répondre à un certain nombre de questions :

  • Combien coûte le véhicule que vous souhaitez acquérir ?
  • Quel est votre budget et votre capacité d’endettement ?
  • Sur quelle durée de remboursement souhaitez-vous vous engager ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous pourrez alors choisir entre :

  • Un prêt personnel, dont la durée et le montant sont librement consentis entre le prêteur et l’emprunteur ;
  • un crédit affecté, éventuellement souscrit auprès d’un concessionnaire;

D’autres formes de crédits existent pour les véhicules comme le crédit ballon ou le leasing (location avec option d’achat).

Vous avez un projet de rénovation de votre domicile ou plus généralement de travaux ?

La plupart des banques et des établissements de crédit proposent des crédits travaux dédiés.

Dans le cas où vous envisageriez d’effectuer les travaux vous-mêmes plutôt que de passer et non par un professionnel, vous avez plutôt intérêt à opter pour un prêt personnel non affecté. Son utilisation étant libre, vous n’aurez à fournir aucune facture de main d’œuvre ou d’achat de matériel.

En outre, il faut peu de temps pour débloquer les fonds ce qui est idéal si les travaux revêtent un certain caractère d’urgence.

En revanche si vous passez par un professionnel, un crédit affecté fera parfaitement l’affaire puisque vous serez en mesure de produire des factures.Notez que le crédit affecté est obligatoire si vous souscrivez un éco prêt à taux zéro.

Vous avez besoin de débloquer des fonds rapidement ?

Si vous avez besoin de débloquer des fonds le plus vite possible, vous avez tout intérêt à souscrire un crédit rapide : de plus en plus d’organismes de crédit vous donnent un accord de principe immédiat pour votre demande de prêt à la consommation avec déblocage des fonds sous 48h.

Qu’est-ce que le rachat de prêt à la consommation ?

Le rachat de crédit n’est pas réservé aux prêts immobiliers. En effet, pour le crédit à la consommation aussi vous pouvez profiter de taux d’intérêt plus bas qu’il y a quelques années et d’une concurrence féroce entre les organismes de crédit.

Le rachat de crédit conso vous permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation en un tout en négociant un taux d’intérêt unique. Vous pouvez aussi en profiter pour rallonger vos mensualités et ainsi éviter les fins de mois difficiles, voire le surendettement.

Comparer son crédit à la consommation

Pourquoi comparer les crédits à la consommation avant de souscrire ?

La souscription d’un crédit à la consommation vous engage à plus ou moins moyen terme. S’il ne s’agit pas d’un emprunt aussi important qu’un prêt immobilier, il peut néanmoins peser lourd sur votre budget mensuel et ne doit pas, à ce titre, être pris à la légère.

Avant d’arrêter votre choix, vous devez donc étudier les différentes offres de crédit conso disponibles.

Pour ce faire, rien de telle que d’utiliser les services d’un comparateur en ligne de crédit à la consommation.

Pourquoi utiliser un comparateur en ligne ?

Les bonnes raisons de faire une simulation de crédit à la consommation en ligne ne manquent pas.Rapides, gratuits, sans engagement et accessibles 24h/24, 7j/7, les sites de comparaison de crédit en ligne permettent de mettre en concurrence simultanément de nombreuses banques et organismes de crédit.

Plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de crédit à la consommation pour bénéficier du prêt le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux. Quelques clics suffisent pour comparer tous les taux d’intérêt du marché et obtenir un aperçu de chacun.

Et si vous ne voulez pas aller jusque-là, vous pouvez tout simplement utiliser notre calculette de crédit conso pour calculer en quelques minutes à peine vos échéances pour un crédit consommation, quel que soit sa nature.

Les différents taux crédit conso sur 12 mois
 TAEG minTAEG max
Crédit auto neuf de 15 000 €0,90%4,85%
Crédit auto occasion de 15 000 €0,90%4,85%
Prêt personnel de 15 000 €0,90%4,40%
Crédit travaux de 15 000 €0,90%1,50%

*Pour un crédit consommation de 15 000 euros d’une durée de 12 mois, ci-dessus le récapitulatif des taux pratiqués (auto, travaux, prêt personnel, …) par nos partenaires à titre indicatif.

Prêt personnel pratiqué en 2019, exemple 

Pour un prêt à la consommation personnel de 15 000 euros sur 12 mois le TAEG min sera de 0,90%. Remboursement de 12 mensualités de 1 256 €. Montant total dû : 15 073 €, total des intérêts : 73€. 

Remboursement anticipé du crédit à la consommation